창업 자금 마련은 예비 창업자 모두의 최대 고민이자 관심사입니다. 창업 아이디어를 사업화하는 비용뿐만 아니라 고정적으로 나가는 임대보증금, 시설투자금, 인건비 등과 같은 목돈의 지출은 안정적인 매출 궤도에 오르기 전까지 사장님들의 매우 큰 고민거리가 아닐 수 없는데요. 그래서 대다수의 창업자들은 대출이라는 레버리지 효과를 적극 활용하여 창업을 시작합니다. 오늘은 다양한 소상공인 창업 대출의 종류를 알아보고, 나에게 적합한 대출은 무엇이 있는지 찾아보도록 하겠습니다.
처음 창업을 도전하거나 벤처 기술 창업을 한다면 사실상 은행에서 대출을 받기란 쉽지 않습니다. 은행 입장에서 예비 창업자는 무직자와 다름없기 때문이죠. 따라서 예비 창업자가 자금 마련을 위해 대출을 고려하고 있다면 일반적인 은행 대출보다도, 창업 활성화를 위해 정부에서 지원하고 있는 대출상품을 이용하는 것이 유용한 방법이 되겠습니다. 정부에서 지원하는 창업 대출은 크게 ‘기술창업대출’, ‘농업창업대출’, ‘소상공인 및 자영업 창업대출’ 세 가지 카테고리로 나눌 수 있습니다. 이 중 창업 비율이 가장 높은 ‘소상공인 및 자영업 창업대출’을 중심으로 지원자격과 대출조건 등에 대해 자세히 알아볼게요.
1. 소상공인시장진흥공단 – 창업대출
(일반자금/장애인기업지원자금/청년고용연계자금)
카페나 음식점 등 일반적인 업종으로 창업한다면 소상공인시장진흥공단에서 지원하는 소상공인정책자금을 우선적으로 고려합니다. 소상공인으로서 ‘공통지원자격’과 ‘각 자금별 세부자격’이 모두 맞아야 대출이 가능하기 때문에 내가 신청할 수 있는 대출은 무엇인지 확인해 봅니다.
[참고] 2024 소상공인 지원정책의 모든 것 (이동)
① 공통지원자격
○ [소상공인 보호 및 지원에 관한 법률]상 ‘소상공인’ → 상시근로자 5인 미만 (예외) 제조업, 건설업, 운수업, 광업 → 상시근로자 10인 미만 ○ 신청불가업종 : 유흥향락업종, 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등 (제외업종)
② 각 자금별 세부자격 (2024년 정책자금, 일반업종기준)
1) 일반경영안정자금 ▷ 일반자금
소상공인의 자생력 제고 및 생업안전망 구축을 위하여 일반경영안정자금을 융자로 지원하며, 제품생산 비용 및 기업경영에 소요되는 자금을 대출하여 줍니다.
2) 특별경영안정자금 ▷ 장애인기업지원자금
장애인기업의 경영안정 및 사회적 · 경제적 자립을 위한 자금을 지원하며, 제품생산 비용 및 기업경영에 필요한 자금을 대출하여 줍니다.
3) 특별경영안정자금 ▷ 청년고용연계자금
우수한 사업성과 발전가능성은 있으나 자금력이 부족한 청년 소상공인의 경영활성화 및 청년 일자리를 창출한 소상공인을 지원하며, 제품생산 비용 및 기업경영에 필요한 자금을 대출하여 줍니다.
③소상공인 창업대출 받는 방법 (☎문의처 : 소상공인시장진흥공단 통합 콜센터 1357)
소상공인지원센터 융자상담 및 신청 > 서류 제출 및 사업심의 > 융자대상업체 선정 > 신용보증서 발급신청 > 신용보증서 발급 > 신용보증서 및 대출서류 은행제출 > 은행 서류 심사 및 한도 배정 > 대출 실행
2. 중소벤처기업진흥공단 – 청년창업자금대출 (연2.5%, 최대 1억 원)
정부의 정책 자금 중 하나인 중소벤처기업진흥공단의 청년자금대출은 만 39세 이하 중소기업 창업자를 대상으로 창업 기반 지원금 대출을 시행하고 있습니다. 창업 자금이 충분하지 않은데 담보나 신용도 부족해서 은행권의 대출도 어려운 청년 나이 대의 예비·초기 창업자 분들에게 희소식이 되겠네요!
① 대출신청자격
○ 공통 자격 : 만 39세 미만
- 업력 3년 미만인 중소기업 또는 중소기업을 창업하는 자
- ‘창업성공패키지지원’ 유형의 경우 대표자가 만 39세 이하로서, 업력 7년 미만인 중소기업
- 신청 불가 조건 : 세금 체납 중인 기업/소상공인/중소기업 정책 자금 융자 제외 대상으로 지정된 업종(도박사치·향락·부동산투기)/정부 등 공공 부문에서 직·간접적으로 운영 또는 지원하는 업종(철도 등 운송, 도로 및 관련 시설 운영업 등/고소득 및 자금 조달이 상대적으로 용이한 업종(법무·세무·보건 등 전문 서비스, 금융 및 보험업 등
※ 청년전용창업자금을 신청하기 위해서는 중소벤처기업진흥공단 홈페이지에서 대출 대상 자가 진단을 한 후 사전 상담이 진행되어야 합니다. (중소벤처기업진흥공단 홈페이지 이동)
○시설자금 : 생산 설비 및 시험 검사 장비 도입 등에 드는 자금 / 정보화 촉진 및 서비스 제공 등에 드는 자금 / 공정 설치 및 안정성 평가 등에 드는 자금 / 유통 및 물류 시설 등에 드는 자금 / 사업장 건축 자금, 토지 구매비, 임차 보증금 / 사업장 확보 자금(매입, 경·공매)
○운전자금 : 창업 소요 비용 / 제품 생산 비용 및 기업 경영에 드는 자금
②청년전용창업자금 대출 받는 방법 (☎문의처 : 중소기업 통합 콜센터 1357)
홈페이지 온라인 사전 상담 예약(자가 진단) > 사전 상담 > 온라인 융자 신청 > 정식 접수 및 평가 > 약정 체결 후 대출 > 사후 관리(실태 조사)
3. 서민금융진흥원 – 미소금융 창업자금대출 (연4.5%, 무보증·무담보)
미소 금융이란 기부금, 출연금 등으로 기금을 조성하여 대출해주는 마이크로크레딧(Microcredit) 금융 사업으로서, 자활 의지가 있는 저소득 · 저신용층 및 영세사업자의 사회 경제적 자립 기반을 만들어주기 위해 서민금융진흥원 중심으로 민간 재단과 협업하여 무담보 · 무보증 · 저금리로 소액 자금을 빌려줍니다.
① 대출기본자격 (3가지 요건 중 하나 이상에 충족)
○ 대출 신청일 기준 「국민기초생활보장법」 제2조 기초 생활 수급권자 및 차상위 계층에 해당하는 자 ○「조세특례제한법」 제 100조의 3에 따른 근로장려금 신청 자격 요건에 해당하는 자 ○ 개인 신용 평점 하위 20% 이하로 저소득·저신용 계층에 해당하는 자
② 미소금융 창업대출 받는 방법 (☎문의처 : 서민금융콜센터 1397)
대출상담 > 컨설팅프로그램 이수 > 신청서 및 필요서류접수 > 대출심사 > 심사완료 및 대출금 지급
4. 서민금융진흥원 – 보증부 대출상품 ‘햇살론 자영업자’ 대출
햇살론이란 제도권 금융기관을 이용할 수 없어 대부업 등에서 30~40%대의 고금리로 빌려야 하는 저신용·저소득 서민층을 위해 정부와 지자체, 서민금융회사(상호금융, 저축은행, 보험사)가 공동으로 재원을 출연하여 신용보증재단에서 보증하여 대출합니다. 금리는 연 6~10% 정도이고 1금융권의 대출 상품과 비교하여 금리가 낮은 편은 아니지만 승인률이 높아 신용이나 소득이 낮아 대출이 어려운 분들에게 좋은 대안이 됩니다. 단위 농협, 단위 수협, 신협, 산림조합, 새마을금고, 상호저축은행에서 이용할 수 있습니다.
① 창업대출 신청자격 (2가지 요건 중 하나 이상에 충족)
○ 개인신용평점 744점 이하(연간소득 5천만원 이하) ○ 연간소득 5천만원 이하의 사업 영위 3개월 이상 사업자
② 햇살론 받는 방법 (☎문의처 : 협약은행콜센터 또는 서민금융콜센터 1397 )
대출/보증 신청 > 서민금융진흥원 보증심사 및 대출기관 대출심사 > 대출승인 후 약정서 작성 > 대출실행
지금까지 정부 지원 창업·운영자금 대출 상품에 대해서 총 정리 해보았는데요. 안전하면서도 시중보다 낮은 금리로 자금을 빌릴 수 있는 다양한 제도들을 적극 활용하여 여러분의 꿈에 한 발자국 더 가까이 다가가길 바랍니다. 매일벤처스는 언제나 여러분의 성공을 응원합니다. 그럼 더 알찬 글로 다시 찾아뵐게요.
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